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보도참고자료
보도시점배포시배포2024. 12. 24.(화) 금융위 의결 후안국·라온저축은행에 대한 경영개선권고◈금융위원회는 ’24.12.24.(화) 제22차 정례회의를 개최하여 안국저축은행과 라온저축은행에 대해 적기시정조치 중 가장 낮은 단계인 경영개선권고를 부과하였음 ㅇ이번 조치는 부동산 PF 정상화 과정 등에서 일시적으로 건전성 지표가 악화된 저축은행에 대하여 선제적으로 자산건전성 관리 강화를 유도하기 위한 것이며, – 해당 저축은행은 조치 이행 기간(6개월) 중 정상적으로 영업이 이루어질 예정으로 소비자 불편을 초래하지는 않을 것임 ㅇ또한, 경영개선권고 이행 기간 중 경영상태가 충분히 개선되었다고 인정될 경우에는 금융위원회 의결을 거쳐 경영개선권고를 종료할 예정임◈앞으로도 금융당국은 원칙과 절차에 따라 저축은행에 대한 엄정한 건전성 관리체계를 유지하여 부실 발생을 선제적으로 예방하고 저축은행이 경쟁력을 확보할 수 있도록 유도해 나갈 것임 금융위원회는 ’24.12.24.(화) 제22차 정례회의를 개최하여 안국저축은행과 라온저축은행에 대해 ｢금융산업의 구조개선에 관한 법률｣ 제10조, ｢상호저축은행업감독규정｣ 제46조 규정에 따라 경영개선권고를 부과*하였습니다. * 한편, 에스앤티저축은행은 자산건전성 지표가 이미 개선되었고, 충분한 자본여력(‘24.9월말 BIS비율 21.5%)을 보유하고 있어 경영개선권고를 부과하지 않았음(경영개선권고 유예) 안국저축은행과 라온저축은행의 BIS비율(9월말)은 각각 13.2%, 10.9%로 규제비율 7%를 초과하고 있으나, 부동산 PF 정상화 과정 등에서 일시적으로 건전성 지표가 악화됨에 따라 금융감독원이 경영실태평가를 실시하였으며, 해당 경영실태평가 결과, 해당 저축은행이 제출한 경영개선계획 심의 결과 등을 종합적으로 감안하여 경영개선권고 부과 결정이 이루어졌습니다.- 2 –
경영개선권고는 해당 2개 저축은행이 일시적으로 악화된 건전성 지표를 개선할 수 있도록 부실자산의 처분, 자본금의 증액, 이익배당의 제한 등을 권고하는 것이며, 영업관련 조치는 포함하고 있지 않으므로 해당 저축은행은 조치 이행 기간(6개월) 중 정상적으로 영업이 이루어져 소비자에게 불편을 초래하지는 않을 것입니다. 또한, 경영개선권고 이행 기간 중 해당 저축은행의 자산건전성 개선 상황 등을 살펴본 후 경영상태가 충분히 개선되었다고 인정될 경우에는 경영개선권고 이행 기간이 경과되지 않았더라도 금융위원회 의결을 거쳐 경영개선권고 조치를 종료할 예정입니다. 금융당국은 ’22년 하반기 이후 부동산 PF의 질서있는 연착륙을 일관되게 추진하고 있으며, 현재 부동산 PF 연착륙은 예측·관리 가능한 범위내에서 이루어지고 있는 상황입니다. 저축은행업권도 부동산 PF 연착륙의 틀 속에서 부실채권 정리 등을 통해 건전성 관리를 강화하고 있으며, 향후 저축은행업권의 전반적인 건전성과 수익성은 개선될 것으로 기대됩니다. 한편, 그간 건전성·지배구조 제도 개선 등으로 현재 저축은행업권의 손실흡수능력 및 자산건전성 수준, 위기대응능력 등은 과거 저축은행 사태 시와 질적으로 다른 상황이며, 이번 조치가 금융시장 등에 미치는 영향은 극히 제한적일 것으로 예상됩니다. 앞으로도 금융당국은 원칙과 절차에 따라 저축은행에 대한 엄정한 건전성 관리체계를 유지하여 부실 발생을 선제적으로 예방하고 저축은행이 경쟁력을 확보할 수 있도록 유도해 나갈 것입니다.담당 부서금융위원회중소금융과책임자과 장 신장수(02-2100-2990)<총괄> 담당자사무관이정민(02-2100-2993)<공동>금융감독원중소금융검사1국책임자국 장이건필(02-3145-7410)담당자팀장(대행)이정만(02-3145-7370)
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붙임경영개선권고 부과 관련 FAQ1.이번경영개선권고부과경위는?□감독당국은상시적으로저축은행의건전성을모니터링하고있으며,건전성이악화되어관리필요성이있는저축은행에대해필요시경영실태평가를실시◦안국․라온저축은행은금융감독원이실시한경영실태평가결과에서자산건전성이4등급으로나와‘경영개선권고’가부과되었음 * ➊ 종합등급 1~3등급이며, 자산건전성 또는 자본적정성 4~5등급 : 경영개선권고➋ 종합등급 4~5등급 : 경영개선요구2.이번경영개선권고부과의의미는?□이번경영개선권고는일시적으로건전성이악화된저축은행등에대해신속한경영개선을유도하여건전성과경쟁력을제고하기위한것임◦이번권고조치는적기시정조치중가장낮은단계로서과거저축은행사태시의영업정지,계약이전등고강도의구조조정(경영개선명령)과는다름 * (경영개선권고) 부실자산 처분, 자본금 증액·감액, 경비절감, 배당제한 등(경영개선요구) 임원진 교체요구, 조직축소, 자산처분, 영업의 일부정지 등(경영개선명령)6월이내 영업정지, 계약이전, 임원 직무정지 및 관리인 선임 등◦경영개선권고이행기간(6개월)중해당저축은행의연체율등자산건전성개선상황등을살펴본후경영상태가충분히개선되었다고인정될경우경영개선권고를종료할예정임3.안국·라온저축은행의현재경영현황은?□안국·라온‘24.9말연체율(각각19.4%,15.8%)및고정이하여신비율(각각24.8%,16.3%)은높은수준이나(업권평균연체율8.7%,고정이하여신비율11.2%)◦BIS비율(각각13.2%,10.9%)및유동성비율(각각116.8%,132.7%)은규제비율(BIS비율7%,유동성비율100%)을상회- 4 –
4.이번경영개선권고로저축은행업권전반으로위기가확산되어과거저축은행사태가재현되는것은아닌지?□과거저축은행사태는대주주모럴해저드,대규모불법·부실대출및열악한손실흡수능력등의경영상황이부동산경기하락과맞물리면서,ㅇ 대규모손실발생으로BIS비율이급락하고추가자본조달도불가능하여영업정지및계약이전방식의대규모구조조정으로전개된것임ㅇ이번경영개선권고는연체자산정리등을통해선제적으로저축은행의건전경영을유도하기위한것임□그간건전성·지배구조제도개선등으로강화된손실흡수능력및자산건전성수준,위기대응능력등을감안할때,과거저축은행사태가재현될가능성은매우제한적임 * BIS비율(%) : (‘11말)6.84vs(’24.6말)15.04 (‘24.9말) 15.18 연체율(%) : (‘11말)20.3 vs (’24.6말)8.36 (‘24.9말) 8.73 고정이하여신비율(%): (‘11말)25.6 vs (’24.6말)11.5 (‘24.9말) 11.25.이번경영개선권고부과가금융소비자에게미치는영향은?□경영개선권고는부실자산처분등을통해저축은행의건전경영을유도하기위한것으로영업정지등소비자불편이발생하는조치는포함되지않으므로예금․대출관련업무는평소와동일하게이용가능◦또한,저축은행은예금자보호법에따라원금과소정의이자를합하여1인당저축은행별로5천만원까지지급이보장되고있으므로◦불필요하게예금을중도해지할경우약정이자를포기하는결과가발생하므로신중할필요◈ (예시)‘24.4.1일 연이율 3.9% 및 만기 1년 정기예금에 4천 5백만원을 가입한 경우,①’25.3말 만기 시점까지 유지시 이자 1,755,000원을 받을 수 있으나 ②‘24.12월중 중도 해지*할 경우에는 658,125원만 수령 가능하여 1,096,875원 손실 예상 * 중도해지이율(예시) : (~1개월) 보통예금 이율, (2~10개월) 약정금리X50%, (11개월 ~) 약정금리X55%
Brief
"On "24/12/2024", the "Financial Supervisory Service (FSS)" issued an update regarding "Management improvement recommendations for Ankuk and Laon Savings Bank". The FSS has imposed management improvement recommendations on Ankuk and Laon Savings Banks, the lowest level of corrective measures, due to temporary deterioration in their financial health. This measure aims to induce asset management strengthening without disrupting business operations."
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Purpose
The Financial Services Commission has issued a directive to two savings banks, An National Savings Bank and Laon Savings Bank, requiring them to implement measures to improve their financial stability. This decision was made after an evaluation by the Commission found that the two banks had experienced difficulties in managing their assets, resulting in a decline in their capital adequacy ratio.
Effects on Industry
The implementation of this directive is expected to have several effects on the industry:
- The two savings banks will be required to take immediate action to improve their financial stability by reorganizing their operations and strengthening their risk management systems.
- This decision may lead to a temporary increase in costs for the banks as they implement new measures to improve their financial stability.
- In the long term, this directive is expected to contribute to the overall stability of the financial system, as the two savings banks will be required to adopt more robust risk management practices.
Relevant Stakeholders
The following stakeholders are affected by this decision:
- Shareholders: The shareholders of An National Savings Bank and Laon Savings Bank may experience a temporary decline in their investment value due to the increased costs associated with implementing measures to improve financial stability.
- Depositors: Depositors who have accounts at these two savings banks should not be affected by this decision, as the banks will continue to operate normally during the implementation period.
- Regulatory authorities: The Financial Services Commission is responsible for ensuring that all financial institutions, including savings banks, operate in a safe and sound manner. This directive reflects their commitment to enforcing strict standards for risk management and capital adequacy.
Next Steps
The next steps for An National Savings Bank and Laon Savings Bank will be to:
- Develop and implement new risk management systems: The two banks will need to develop and implement more robust risk management systems to ensure that they can manage their assets effectively.
- Reorganize their operations: The banks may need to reorganize their operations, including the reduction of certain business activities, to improve their financial stability.
- Strengthen their capital adequacy ratio: The two banks will need to strengthen their capital adequacy ratio by increasing their equity capital.
Any Other Relevant Information
The implementation of this directive is expected to be completed within six months, during which time the two savings banks will continue to operate normally without any interruption to their services. Once the implementation period has been completed, the Financial Services Commission will conduct a thorough evaluation of the two banks’ financial stability and make a decision regarding whether they have complied with the directive.
In addition to this directive, the Financial Services Commission is also planning to introduce new regulations aimed at improving the overall stability of the financial system. These regulations are expected to include stricter capital requirements for all financial institutions, including savings banks, as well as more stringent risk management standards.
The implementation of these regulations will require all financial institutions, including An National Savings Bank and Laon Savings Bank, to develop and implement more robust risk management systems, reorganize their operations, and strengthen their capital adequacy ratio.
